“有了啟動資金，事情就好辦多了。”12月5日，廣東清遠英德市望埠鎮的種植戶劉華對記者說。他所說的“啟動資金”，是英德泰隆村鎮銀行向他發放的6萬元貸款。

　　今年5月23日，英德泰隆村鎮銀行正式入駐英德。這是泰隆銀行發起成立的第七家村鎮銀行，也是英德市*家、清遠市第二家村鎮銀行。

　　記者從英德泰隆村鎮銀行獲悉，開業以來，該行結合當地實際情況，堅持“服務小微、服務三農”的定位，積極支持實體經濟發展；創新“黨建+金融”的新模式，踐行普惠金融。數據顯示，截至11月底，英德泰隆村鎮銀行的貸款余額約1.6億元。值得一提的是，這1.6億元的貸款，是由700多筆小額貸款組成的，戶均貸款僅23.8萬元，*的一筆貸款僅200萬元。

　　服務下移：“山不過來，我就過去”　　

　　汽車開進劉華的種植基地，車還沒停穩，幾條大黑狗就圍了上來，齜牙咧齒“汪汪”地吠叫個不停。“不要跑，慢慢走，不要逗它就不會咬人的。”吳志鵬一邊對記者說著，一邊不慌不忙地走向基地內的小屋，“被狗吠是*經常遇到的，我們都習慣了”。

　　和劉華寒暄過后，他們一起走進了辣木林了。“現在的長勢怎么樣？什么時候開始收成？收購價格怎么樣？”在劉華的辣木地里，信貸員吳志鵬與他聊起了辣木種植的生長情況。像這種走訪，吳志鵬每天都要進行。

　　在英德泰隆村鎮銀行，像吳志鵬這樣的信貸員目前有24名。他們常年活躍在田間地頭、社區小巷和車間廠房，尋找貸款需求的同時，也將金融服務下沉到*基層。

　　“山不過來，我就過去。這是泰隆村鎮銀行信貸人員常用的一句口頭禪，簡單而言，既然自然條件等客觀因素無法改變，我們就把服務搬到客戶手中。”王云鶴介紹，英德泰隆村鎮銀行給每位信貸員劃分了“責任田”，做到對客戶情況知根知底，得到*一手的信息，總結*一線的經驗和做法。同時，對客戶實行“三三制”:新客戶三天給予答復，老客戶貸款三個小時予以辦結。

　　同時，泰隆村鎮銀行還給客戶經理配備人手一臺Pad，上門調查，現場錄入基本信息、辦理手續，銀行則在后臺成立集中審批中心，將前端傳送的信息實時審批。“我們力求‘*多跑*’，發生過業務之后，就*都不用跑了。”王云鶴介紹，泰隆村鎮銀行立足“前端信息化、后臺工廠化”，以往辦理一筆新的貸款大概要一兩天，但通過運用移動Pad，*快辦理只需要30分鐘；辦理續貸僅需3分鐘。“有些客戶*次來辦業務時，還沒回到家里，貸款就已經下來了。”據悉，泰隆村鎮銀行還探索出“三品三表”的風控調查模式，即關注小微企業主的人品、產品和押品，通過小微企業的水表、電表和海關報表信息，交叉驗證企業真實經營情況。通過有勞動意愿、有勞動能力、無不良嗜好的“兩有一無”模式，降低農民市民獲得普惠金融服務的門檻。

　　專注小微及三農：超過300萬元的貸款不發放

　　2010年前后，劉華在望埠鎮租下了100多畝土地，種植砂糖桔，養殖清遠雞。“砂糖桔剛到收成時間，一場黃龍病來了，全部都死光了。真的是想哭都沒有眼淚。”劉華想起那段日子，依然心有不甘。

　　經過考察后，劉華決定開始種植辣木。“辣木不同于砂糖桔，一年就可以收成。并且，已經有合作公司跟我簽訂了收購合同，銷路應該不是問題。”劉華說，辣木的葉、莖、根、皮、籽、花及樹膠均可食用，辣木嫩葉可以作為蔬菜食用，老葉則可以炒制成為茶葉，莖稈可以加工成面粉食用，籽可以榨取辣木油，并有藥用潛力，是很好的經濟作物。

　　去年，劉華拿出積蓄，并向親友借了兩三萬元，種植了50多畝辣木。“在農村搞種養，小打小鬧很難賺錢的。”他深知規模化種植的重要性，然而，苦于資金困囿，他一直難以擴大經營規模。

　　6月的*，英德泰隆村鎮銀行的信貸員吳志鵬找到他，告訴他可以申請貸款。“我們沒有抵押物，以前根本沒想過可以去貸款的。”劉華抱著試試看的態度，寫申請表、提交資料，跟著吳志鵬到銀行柜臺開了個卡，“3天就放款了”。

　　劉華的貸款，只是英德泰隆村鎮銀行服務“三農”發展的案例之一。截至11月底，該行的存款余額約為1.3億元，貸款余額約1.6億元，其中三農貸款8000多萬元，小微企業貸款及工商戶貸款7000多萬元。值得一提的是，這1.6億元的貸款，是由700多筆小額貸款組成的，戶均貸款僅23.8萬元。

　　“這700多筆貸款里，*的金額200萬元。筆，而且99%都是免擔保的信用貸款。”該行行長王云鶴對記者表示，英德泰隆村鎮銀行專注于服務中小微企業和農戶，房貸、大項目貸款、消費貸等傳統銀行視為“香餑餑”的貸款項目，從來不涉足。

　　“在泰隆村鎮銀行，超300萬元的貸款不發放。”王云鶴告訴記者，這種小額度的貸款，在浙江非常常見。而英德市作為廣東地域面積*的縣級市，是一個農業大市，且中小微企業較多，隨著鄉村振興戰略的提出，英德泰隆村鎮銀行的發展前景也值得期待。

　　黨建+金融：為黨員和致富能手量身定做“黨員先鋒貸”

　　今年5月份的開業儀式上，英德泰隆村鎮銀行為望埠鎮同心村、石灰鋪鎮石灰村等7個村授予了首批“黨建+金融”合作示范村牌匾。這7個村將分別獲得1800萬貸款資格。泰隆銀行表示，未來將繼續推進這項工作，在三年內做到英德全市范圍覆蓋。

　　“農村黨員和普通村民在發展致富的道路上，也遍存在著有想法無資金、有資金無出路的困境。因為缺少資產和可抵押物，且收入不高等原因常常被金融機構拒之門外。”王云鶴表示，對于農業而言，“時不我待”是*典型的寫照，錯過了耕作時間就等于全年落空。“因此，小額、快速、多頻次的貸款產品，是他們*需要的。”

　　為此，泰隆村鎮銀行審時度勢，通過農村黨組織“牽線搭橋”，金融“搭臺”，旨在解決農村黨員和群眾的創業金融扶持難題。該行推出“黨建+金融”創新模式，核心項目就是為黨員和致富能手量身定做的“無抵押、純信用、準入寬、額度高、隨借隨還”的黨員先鋒貸以及“先鋒卡”。“針對先鋒系列產品，這讓村黨支部在黨建管理上多了一層經濟抓手，使得群眾積極想向黨組織靠攏，黨員也積極爭取高評級來獲得更好的金融扶持。”

　　而“先鋒卡”則是面對廣大村、社區黨員發放的集存、貸、匯和增值服務于一體的借記卡。這種突破傳統“銀行授信”的準則，將黨員身份作為辦卡的*主要條件，黨員先鋒指數考核結果和參加志愿服務活動情況則是提高先鋒卡授信額度、授信期限、利率優惠的重要依據。

　　“黨員和致富能手是農村經濟的支柱，他們總是吃苦在先、勇于探索，是農村群體里的探路先鋒、致富先鋒。在創新創業路上，我們有必要拉他們一把，扶他們一程。”王云鶴說，該行將黨員作為優質的貸款客戶資源，針對黨員創業者推出純信用貸款“先鋒貸”，綜合黨齡長短等因素對帶頭創業的黨員給予利率優惠，以黨員為切入點發展其他相關客戶等，實現低成本、低風險批量獲客等。

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